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如何树立一个正确的投资观念

正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念,任何投资技巧都难以发挥作用,因此做为一名理财规划师,理财规划师自己先要树立正确的投资观念,并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。

投资的本质不是单纯追求收益,不能仅仅考虑收益和风险,投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合,因此在投资过程中,理财规划师需要考虑以下几点投资观念。

一、收益和风险均衡的概念

收益与风险是一对孪生兄弟,从理论上来说,收益的放大是以风险程度提高为代价的,遵循“风险与收益平衡”的原则,即收益越高的 投资风险也越大。但是,我们要明确的是,任何投资都是有风险的,只是大小程度不同而已。

二、长期的观念

长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资是对未来的一种信念,任何投资决策的制定都是基于对该投资项目未来收益的良好预期,例如,我们之所以进行股票和债券投资是因为我们相信经济会长期繁荣,金融市场会健康发展。

三、价值投资的观念

投资者应当把注意力放在投资对象的经济价值,而不应寄希望于从短期价格波动中获得价差。以股票投资为例。股票市场的长期上涨应当基于公司的业绩和利润,正是由于有了公司利润,才有投资者的投资收益。

四、成本的观念

任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为以下几类:购买成本、交易成本、间接成本、税收成本、此外,还有一些无形成本,如机会成本等。

五、尊重市场的观念

经济学家凯恩斯有一句名言:投资市场就好比选美赛事。在选美比赛中,人们并不是去选择自己认为最漂亮的那个人,而是去推测谁最可能被大家认为是最漂亮的。

凯恩斯认为,在金融投资中,情况也是如此,人们不应该购买那些自己认为能够赚钱的品种,而应该购买那些大家认为能够赚钱的品种。凯恩斯所推崇的投资理念非常贴切低体现了其尊重市场的良好心态。

“市场是对的。”那是因为市场走向最终决定于市场中的所有公开信息,市场向某个方向运行总有一定的理由。如果我们分析的因素被市场忽略,那我们发掘的市场机会只能算算潜在机会。

而被市场所广泛关注的因素,即使理智分析起来觉得非常的不可靠,可它已经成为主导市场的影响因素,就必须引起我们足够的重视。

理财规划师不仅仅自己应当树立正确的投资观念,更重要的是要协助客户建立正确的投资观念,使得客户对于投资者有一个更加清醒的认识。理财规划师应该与客户进行交流,了解客户已有的投资观念和想法,并且告知相关信息。