唯物不唯心
理性不感性

我国P2P网贷发展现状

文/周继峰

P2P网贷通常是指借助专业网络平台为第三方平台,在这个第三方平台撮合投资者和借款者达成一致,确立借贷关系。借款者借款和投资者投资的资金都不大。由借款者自行决定借款的相关信息,如金额、利息、还款方式及期限等;投资者则根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,借出金额不必完全达到借款者想借的数额,而是可以由众多投资者一起出借同一个借款标的。

P2P网贷的发展借助互联网的优势,有效降低了借款方借贷门槛,并提供给投资者相比传统的借款方式更高的投资收益,双方的交易过程中的信息不对称问题和效率问题都得到了一定程度的解决,因此P2P网贷在我国的发展十分迅速。

目前,我国主流P2P网络借贷平台的操作流程大同小异,基本上都是先由个人在平台上填写注册信息,并需提供身份证明等信息进行实名认证。投资者可以将投资资金存在网贷平台上,方便其之后使用;而对借款者而言,则需要提供更多信息如借款数额、利息、期限、还款保障、抵押品信息等;之后由P2P网贷平台将其信息列入借款列表并发布在网上;最后,投资者浏览借款列表,选择符合其需求的借款标的进行投标,再由平台进行信息撮合,达成投资者与借款者之间的借贷交易。资金划拨给借款人成功后,借款人须按照之前协定的还款方式还付本息,投资人按约定获得投资收益。

在P2P网贷中,P2P网贷平台的主要职能是对借款人和投资人的开发以及撮合双方交易。这种模式具有筹资方便、高效率、低成本等优势,对于是否参与资金的交易平台有高度的自主性,而对于借款人逾期或违约事件造成投资人的利益损失,平台可以选择垫付也可以选择不垫付。

P2P网贷最初是2005年3月产生于英国,2006年在美国出现。2007年进入中国,在之后的几年间,国内的网贷平台数量还不太多,很少有创业人士涉足其中。到了2010年,网贷平台开始被许多创业人士看中,于是陆续出现了一些试水者创建的P2P网贷平台。2011年,网贷平台进入快速发展期,网贷平台数量急剧增加。

据网贷之家2015年2月数据,2015年1月新上线网贷平台数量达121家,网贷行业截至1月底正常运营平台为1627家。2015年1月网贷行业整体成交量达357.82亿元,较上月(2014年12月)下降3.49%,是去年同期的3.04倍。2014年,P2P网贷行业总体成交量为2528亿元,较2013年总成交量增长2.4倍。运营平台数量1575家,是去年数据800家的1.97倍,贷款余额1036.00亿元,是去年贷款余额268亿元的3.87倍,然而2014年一年间爆发的问题平台数量也达275家,是13年问题平台爆发数量76家的3.62倍,问题平台爆发增速明显大于平台成立增速。