唯物不唯心
理性不感性

如何建立健全我国的网络借贷监管体系

文/伍兴龙

金融创新与金融监管是金融业发展的永恒话题。我国网络借贷平台发展虽然只有短短五六年时间,但其蕴含的风险不容小觑,加强监管、规范发展对行业 的可持续发展至关重要。从“人人贷”、“翼龙贷”、“速贷邦” 、“拍拍贷”等多家网络借贷平台积极进驻温州民间借贷登记服务中心来看,行业本身对统一的规范和监管也有着热切的期盼,只有行业规范化运作才能 最大限度地保证放贷人和借贷平台的利益,促进行业长远发展,如何规范、完善网络借贷的发展、监管,以下四点建议值得参考。

一、完善专门的监管法律法规体系,将网络借贷纳入金融监管体系。

建议尽快出台《放贷人条例》、《非金融机构网络借贷管理办法》等相关法律法规,将从事网络借贷业务的平台公司界定为民间非金融机构借贷组织,规定网络借贷平台的市场准入、营运方式、 经营范围和必须遵守的行业义务、禁止性规定等,确保民间网络借贷平台的规范运行。同时,明确网络借贷平台的监管主体、监管方式、监管范围和监管职责等 ;建立监管信息交流平台,促进监管部门的监管信息交流和共享,降低监管成本、提高监管透明度和监管效率。

二、建立监管指标体系,将网络借贷纳入金融统计监测范围。

建立健全网络借贷统计监测指标体系, 将利率、期限、申请用途、坏账准备、资金流向等纳 入监测指标体系,要求网络借贷平台定时向监管部门报送数据和相关信息,实现对网络借贷平台的实时监控。建立对网络借贷平台业务行为和资金流向的监测、分析、调查和研究,及时发现问题、及时预警,防止网络借贷平台交易风险无序蔓延。

三、建立行业自律组织,强化行业信息披露义务。

建立网络借贷行业自律组织,制定行业自律规则,引导网络借贷平台的有序健康运行,提升其抵御风险能力和行业整体盈利能力。同时,通过行业自律机构建立违约客户名单共享机制,建立起网络借贷平台的信用评级制度,将网络借贷平台系统数据接入征信系统, 最大限度地解决信息不对称问题,以此逐步完善网络借贷数据共享平台,激发网络借贷平台公开运行的积极性,逐步提升行业运行的公开性和透明度,保障网络借贷业金融消费者的合法权益。

四、建立网络借贷领域大额和可疑交易资金反洗钱监测系统。

建议参考非金融支付机构反洗钱监管模式,通过修订完善已有的反洗钱方面的法律法规,对网络借贷平台交易建立大额和可疑交易资金反洗钱监测系统,对网络借贷交易进行实时监测分析,及时、有效地识别大额和可疑交易,并要求第三方或借贷平台按规定向反洗钱监测分析中心报告。具体措施可采用颁发许可证的方式,对网络借贷平台设立准入时的前置性审批程序,即在申请人登记注册和网络备案前对其客户识别、信息安全管理、交易记录保存、客户风险提示、大额和可疑交易报送等内控制度建立情况进行审查,同时建立健全网上支付系统电子签名、身份认证和台账审计机制建设,保存交易记录和建立客户交易档案,提高网上交易数据的真实性等,防范网络借贷中的洗钱风险。