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商业性金融机构和政策性金融机构的区别

商业性金融机构是指以营利为目的的经营性金融机构。它们通过其业务经营,向政府、国民经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型的金融产品和服务,从中获取利润并求得发展。

商业性金融机构种类繁多,规模庞大,是金融机构的最主要类型,也是最早产生的金融机构类型,根据商业性金融机构的资产负债差异可将其分为三类。

第一类为存款型金融机构,包括商业银行、储蓄银行、信用社等。

第二类为契约型储蓄机构,主要包括保险公司(人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司)以及养老基金。绝大多数国家都将人寿保险公司归为储蓄机构,养老基金是向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构,根据出资人、出资额、资金的运作方式以及资金的给付方式不同,养老基金可分为不同类型。

第三类为投资型金融机构,主要包括财务公司、资本市场和货币市场共同基金,根据组织形式的不同,可分为公司型和契约型两种类型,根据共同基金发行的股份份额是否固定及可否被赎回,可分为封闭式基金和开放式基金。

政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的,不以利润最大化为经营目的,在特定的业务领域内从事政策性融资活动,以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。

政策性金融机构主要产生于一国政府提升经济发展水平和安排社会经济发展战略或产业结构调整的政策要求。  一般来说,处在现代化建设起步阶段的经济欠发达国家,由于国家财力有限,不能满足基础设施建设和战略性资源开发所需的巨额、长期投资需求,最需要设立政策性金融机构;一些经济结构需要进行战略性调整或升级,薄弱部门和行业需要重点扶持或强力推进的国家,设立政策性金融机构,以其特殊的融资机制,将政府和社会资金引导到重点部门、行业和企业,可以弥补单一政府导向的财政的不足和单一市场导向的商业性金融的不足。

政策性金融机构经营的出发点是贯彻、配合政府的社会经济政策或意图,或者说是为实现国家的整体利益、社会利益,而不是以盈利为目标。比如一国比较落后地区的开发,对该国经济平衡发展、社会安定与进步有很大意义。然而,在经济现代化过程中,相时缺乏的资金若以盈利为指向,则不仅不会流向落后地区,而且会从落后地区流出,流向资金盈利率较高的经济发达地区,在这种情况下,商业性金融机构的经营宗旨与宏观经济发展目标是相悖的。这样,只有政府创设的追求宏观效益的政策性金融机构才能向落后地区输送资金,而由此造成的亏损一般也由政府给予补偿。

政策性金融机构与商业性金融机构在法律地位上是平等的,在业务上构成互补关系。商业性金融机构是一国金融体系的主体,承办绝大多数的金融业务,而政策性金融机构主要承办商业性金融机构不愿办理或不能办理的金融业务,在商业性金融机构业务活动薄弱或遗漏的领域开展融资活动。