唯物不唯心
理性不感性

网络信贷机构和传统银行借贷机制的不同

传统银行的授信客户一般是信用良好的大中型企业或个人,其贷款按担保方式可划分为信用贷款、担保贷款和票据贴现,而网络信贷机构的贷款更接近于传统银行的信用贷款,这种贷款以借款人的信誉发放贷款,借款人不需要提供担保。

银行在进行信用贷款的时候一般要对借款方的经济效益、 经营管理水平、发展前景等进行详细考察以降低风险,这种信贷方式主要依托于企业的财务报表、银行人员的现场调查以及银行或第三方的评级和中央银行的征信系统结果作为发放贷款的依据。

网络信贷机构的信贷方式主要有两种。

一种是类似“阿里小贷”的模式,以电子商务平台大量的交易数据作为信用依据发放信贷,具有效率高、成本低等特点。

另一种是类似“人人 贷”的模式,以注册客户之间的诚信注册信息作为依据,实现P2P借贷,这种借贷风险相对较高。

传统的银行与网络信贷机构在信用贷款机制方面存在区别的理论根源在于信息不对称理论。

银行正是利用信息优势将公众的存款集中吸收并向企业发放贷款从中赚取利差,而网络信贷则正在突破这种信息不对称的关系。

资金拥有者或是通过P2P平台直接发放信贷或是通过电商平台利用交易数据,以自有资金向信誉良好的客户发放信贷。

无论哪种模式都是在信息对等的基础之上而建立信用借贷关系的。