唯物不唯心
理性不感性

商业银行的作用

商业银行在金融市场和金融体系中发挥着其他金融机构不可替代的重要作用

1.弥补金融体系的不完善性

在市场经济体制下,金融体系和金融市场是完全竞争和有效率的,资金和信息在借贷者之间充分流动,贷款利率和证券价格由市场供求决定,所有参与者可以自由平等地进入金融市场。然而,任何市场体系都具有某种程度的不完善性。银行作为金融中介可以弥补市场体系的不完全性。

首先,银行以存款形式将金融工具划分为最小的单位,适应广大投资者的需要。银行的信用高于其他企业,银行向存款人提供的债权具有风险小、流动性强的特点,银行向借款者提供的贷款风险高于存款,通过金融中介职能,银行创造出了满足存款者需要的流动性和安全性。

其次,商业银行可凭借评价信息上的优势,提高市场的有效性。金融市场的参与者,有的在获取信息方面具有优势,可以利用内部信息选择高利润的投资避免损失,有的则不可能。市场信息的不对称大大降低了市场的有效性。银行可以利用所拥有的金融投资方面的专门人才和投资经验,评价金融工具的风险和收益,取得最大的投资收益。

2.代理监督作用

代理监督理论认为,金融市场上的许多借款者都不愿意暴露公司的财务秘密,特别不愿意让竞争对手知道。由于银行能为客户保密,使其可以吸引更多的借款者。对于存款者而言,由于银行在搜集和分析金融信息方面的优势,完全可以作为存款者的代理人对银行借款者的财务状况进行监督,以免其存款遭受损失。银行作为存款者的代理人,对借款人进行监测,可以分散和减少贷款风险,降低监督成本,增加客户资金的安全性。

3.调节经济作用

商业银行的业务活动与政府、企业、家庭个人有广泛密切的资金收付和借贷关系,银行的信贷规模对于社会的投资总量与投资收益,对于经济结构、产业结构、生产结构和消费结构的形成和调整起到重要的调节作用,商业银行通过现代化的结算手段为客户办理资金结算业务,承担了绝大部分的货币周转业务,成为国民经济活动的中枢,这是经济活动能否顺利、高效运行的必要条件。

银行在上述业务活动中,能全面掌握各行业、部门、家庭和个人的经济信息,可以为政府制定经济政策和货币政策提供信息,为企业投资决策、为个人投资与消费提供财务咨询服务,特别是银行金融服务职能的发展,使银行对社会经济活动的影响越来越大,成为调节经济的重要部门。

文章摘自,陈湛匀编著,商业银行经营管理学,立信会计出版社,2008.3,第6页