唯物不唯心
理性不感性

影响家庭金融服务状况的相关因素

家庭金融服务状况受居民家庭对金融服务的需求和金融机构对金融服务的供给两方面因素的影响。本文假定各种金融机构是同质且理性的,能够根据潜在客户特征来决定是否提供金融服务,基于居民需求的视角从户主个体特征、家庭特征、户主主观态度出发,讨论影响家庭金融服务的相关因素。

首先,从户主个体特征来看,随着年龄增加,居民的经济实力可能会增强,但风险偏好下降,对于存款、商业保险等稳定金融产品的需求可能增加,而年轻人对风险性金融产品如信用卡、贷款等需求可能更高,但资金实力有限也可能制约其对这些金融产品的使用。

受教育程度不仅能够影响居民的收入水平,还能影响居民对金融服务的理解和金融产品的选择;在我国党员身份是政治地位的象征,党员更容易得到国有金融机构的信任,获得金融服务和产品的途径也更多,此外,由于少数民族聚集地在经济发展水平等方面还相对落后,种族身份对于居民金融服务状况也可能有一定的解释能力。

其次,从家庭的特征来看,家庭收入水平越高、资产越多,居民获得金融产品和服务的能力就越强,但各种金融产品或服务的要求并不同,收入或资产状况对不同的金融产品或服务的影响可能存在差异。房产作为家庭资产的主要形式之一,一方面能够以抵押品的形式帮助居民获得更多的金融服务或产品,另一方面作为我国居民的主要投资渠道,也可能抑制居民的金融需求。

家庭结构对居民金融服务状况的影响也比较明显,过多的家庭成员可能加重生活负担,影响家庭资产状况,减少家庭的储蓄等金融服务需求,而老年人比重越高,家庭的储蓄或保险服务的需求也可能更多,由于我国城乡发展差异较大,城市家庭在获取金融服务的便利性等方面可能优于农村家庭,城乡因素也可能影响家庭的金融服务选择。

第三,从主观态度来看,居民的风险态度在居民金融产品选择时作用明显,风险厌恶程度低的居民往往可能优先选择储蓄、保险等低风险产品,而风险厌恶程度高的居民则可能对贷款等金融服务的兴趣更大。由于金融投资的未来回报存在不确定性,居民对宏观经济形势如经济增长速度、物价波动幅度等方面的主观判断对家庭金融服务的选择也存在影响。此外,由于经济发展水平、社会习俗、文化传统等方面影响,地区因素对居民金融服务状况也有一定作用。

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文章名称:《影响家庭金融服务状况的相关因素》
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