理想的投资方案包括必不可少的四个要素

（1）简明性：投资目标应尽可能与市场收益率保持一致，而不是超过市场收益率；资产配置侧重战略性而非战术性。

（2）集中：将有利于效益增长的投资最大化，如利润分配、分红和利息收入；将不利于效益增长的投资最小化，如改变市盈率等。

（3）效率：经济运行，将佣金、税费等摩擦成本最小化。

（4）职责：将客户的利益放在首位，坚守人类永恒的道德价值——正直、诚实、公正。.