唯物不唯心
理性不感性

金融隐私产权共享

金融隐私产权共享是指金融隐私作为一种资产,消费者不能排他性地独立占有,而是与发生业务的金融机构分割、共同享有,双方对金融隐私信息均有占有、使用、收益和适当处分的权利。从金融机构、征信机构或其他机构对隐私享有权利的角度来说,主要有四种共享情形:

一是金融机构可以在内部对隐私信息进行自由支配,无需消费者同意。

消费者为了获得金融交易收益,主动披露自身信息,应当放弃部分隐私权益。金融机构为便于管理和营销,可以整理、加工各类个人金融信息,运用各种模型推测并分析客户的投资兴趣、偏好等因素,进行各种标示、细分,并在机构内部各业务部门、分支机构问自由流转。这些信息不仅来源于直接发生业务的开户机构,还来源于网络金融渠道,即消费者开户机构之外的金融机构和数据中心、服务平台开展业务的交易记录也应纳入金融隐私信息共享的范围。

二是以俱乐部的形式,通过协会或公司集团实现行业内部、关联企业的信息共享。

金融集团可以将其旗下银行收集的消费者姓名、地址、电话、信用信息等提供给其他子公司,或者金融机构将其掌握的金融隐私与有重大影响关系的机构分享利用。但这种权利的行使受到消费者隐私权的限制。考察一些国家的法律可以看出,一般都规定了这种权利行使以不损害消费者利益、造成损失为前提,如美国采取的“选入”和“选出”模式。

三是与消费者达成协议,私营征信公司通过合同收集金融隐私信息,在合同框架内对收集到的隐私信息加工、增值,制作成信息产品予以出售。经过加工过的信息,征信公司拥有部分产权,可以在合同的约束下,扩大隐私信息的知悉范围,与其他机构共享。

四是法律强制金融机构将信用信息报送给公共征信机构,再由公共征信机构提供给金融机构、私营征信公司和其他机构。这是一种最典型的关于金融隐私产权共享的强制性制度安排。