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理财规划和理财规划师的含义?

理财规划是专业人士为个人、家庭等客户提供一种综合性的金融服务。通过明确客户理财目标,分析客户的生活及财务现状,运用各类金融工具及科学的方法、特定的程序帮助客户制定切实可行的理财方案。其主要是针对现金、消费支出、风险管理与保险、教育、投资、税收、退休养老、财产分配与传承等方面进行规划,目的在于提高客户生活品质。

理财规划师,简称理财师,即为客户提供理财规划的专业人士。依据人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师被定义为运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划师既可以服务于银行、证券、保险等金融机构,也可以在第三方理财公司工作。其中,第三方理财是指独立的理财机构,可客观地为客户提供综合性的理财服务,其不再代表银行等金融机构。