唯物不唯心
理性不感性

存款保险制度的作用影响?

随着我国利率市场化进程的不断推进和互联网金融的不断冲击,银行所面临的经营风险不断加大,一方面存贷利差不断下降,另一方面不仅仅是同业间的竞争不断加大,互联网金融对分流银行存款资金明显。以余额宝为例,半年时间吸收个人存款资金接近5000亿。所以,建立存款保险制度适时推出商业银行破产法有利于对储户和商业银行利益的保障。

存款保险制度建立的必要性。

第一是从商业银行自身特点出发,商业银行本身是盈利组织,其经营特点是高杠杆经营,主要靠存款和贷款利差的收入,自身资本金比较小,负债巨大,本身存在很大的风险。

第二是商业银行与贷款人相互信息来源不对等。 这样可能会导致道德风险和逆向选择,信誉良好的贷款人不一定用银行贷款,而想要骗取银行贷款的不良贷款人会采取骗贷的形式,这大大增加银行的贷款风险。

第三是存款保险制度成为了商业破产法实施的先行军,政府不再为破产的商业银行解决存款问题,这样做的好处就是可以明确划分职能,由存款保险来赔偿破产银行的储户的损失,政府可以将这些省下来的资金更好的利用。

综上所述,建立存款保险制度不仅对我国金融体系至关重要而且对我国政府合理运用财政也有好处。

存款保险制度的建立有助于提升商业银行的风险管理,使商业银行贷款时更加认真仔细的调查客户的财务状况、偿还能力等以免发生破产风险。

存款保险制度的设立可以让银监会有效行驶监管,进而在最大程度上降低商业银行对政府的依赖程度。此外,商业银行在银监会的管理下缴纳一定的存款保险金,根据商业银行缴纳保险金的比例对其进行分类监管,一旦银行出现倒闭现象,先由存款保险金进行对付。

这种制度减轻了政府的负担,使政府可以将资金运用到更需要资金的地方。这样一来,对银行和政府都是很好的选择。 完善存款人的保护机制,建立系统性风险防范机制和金融机构退出机制,为深化利率市场化改革进程搭建关键性的配套措施和维护金融机构稳定做出了重要贡献。