唯物不唯心
理性不感性

如何制定家庭理财规划?

家庭理财至关重要,一个家庭的支出是方方面面的,日常消费支出必不可免,对家庭财产进行规划管理能更好的做到收入、支出有数,做好家庭理财,规避家庭生活中潜在的财务风险,对一个家庭而言非常重要,家庭理财规划,可以从以下八个步骤进行考虑。

第一步,必要的资产流动性。

它包括活期存款、定期存款、国债以及货币型的市场基金。 一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍, 但一般家庭所持有的倍数都应比这个高, 尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步,合理的消费支出。

理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过 25%至 30%。

第三步,充足的教育储备。

“再穷也不能 穷教育” , 家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业, 所有消费基本在 40万元至 50万元之间 (不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一 定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步,完备的风险保障。

人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。

第五步,合理的纳税安排。

履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、 投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减 少或延缓税费支出。

第六步,稳健的投资规划。

面对基金、股 票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最 合理的投资工具完成增值过程,最终达到财务自由的层次。

第七步,长远的养老规划。

随着人们生活质量以及医疗水平的提高, 养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休, 那停止工作之后的 20年、30年,甚至是40 年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人 养老,确保晚年的生活质量。

第八步,资产分配与传承。

应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制订遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。