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我国个人理财业务的发展历史

文/王东伟

20世纪90年代末期到21世纪初,我国的金融机构开始尝试向我国居民提供个人理财顾问服务和个人理财外汇服务。从以上我国个人理财业务发展的历史进程来看,我国的个人理财业务发展主要可以分为三个阶段。

第一阶段是二十世纪九十年代到二十一世纪初,我国个人理财业务处于萌芽和发展的初期,商业银行作为个人理财业务的发展先锋,初步规划了个人理财业务的雏形,在个人理财业务的提供方面还处于咨询建议阶段,没有真正的理财产品推出,我国居民还是以银行储蓄作为主要的投资理财工具。整体来看,我国居民的个人理财需求还没有被激发,没有形成真正的理财需求。

第二阶段是二十一世纪初期到2005年,是我国个人理财业务制度规范阶段,中国人民银行和中国银行业监督委员会相继出具关于我国个人理财业务的文件和相应的法律法规。这一阶段,有较强理财意识的客户逐渐尝试介入商业银行推出的外汇理财产品。这一时期,我国的个人理财业务已经开始真正的跨入理财业务的门槛,是初步的发展阶段。

第三阶段是在2006年以后,个人理财业务蓬勃发展阶段。我国个人理财业务的供给主体由之前的银行为主向证券,保险等金融机构逐步扩展,2012年以后,作为非金融机构的第三方理财机构也大量兴起。个人理财产品也不断推陈出新,各金融机构纷纷推出自己的理财品牌。

2006年后,在我国居民不断增加的理财服务需求下,在市场主体不断涌现的竞争趋势下,金融产品市场的不断扩大,个人理财市场无论从我国居民需求来说还是从金融机构供给产品和服务来说都在不断扩张,呈现爆炸式增长。

目前,我们国家个人理财服务主要的供给机构:银行,证券,保险,第三方理财等机构为促进自身发展,纷纷设立各种理财部门,建立自己的服务和营销体系,不停地推出各种新式理财产品,期望建立自己的个人理财品牌,希望能在个人理财的金融服务中处于领先位置,从而争夺更多的市场份额。

文章摘选自《企业导报》2014年第19期