唯物不唯心
理性不感性

利率市场化与商业银行个人理财业务现状

利率市场化,简单讲,是将原来处于管制状态的利率交给市场任其自由波动。具体讲是指一国货币当局逐步放松对利率的直接管制,继而通过存款准备金率、再贴现率、公开市场操作和常备借贷便利等货币政策工具等间接手段来管制利率,最终将利率的决定权交给市场,根据市场对资金的供求关系,通过一定的定价机制来自行决定具体的利率水平。

目前利率市场化处于金融机构贷款利率完全市场化和存款利率逐步放开的阶段。

贷款方面:至2013年7月20日,贷款利率被完全放开。

存款方面: 2013年7月20日,央行表示将进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件并稳妥有序地推进。

2014年4月10 日,央行行长周小川在出席博鳌亚洲论坛 “香港国际金融中心之地位与未来发展”分论坛及晚餐会时表示了四点对金融改革的构想,其中 第三点即是人民币利率市场化的改革。

商业银行个人理财业务是指商业银行专业理财人士根据高、中、低端客户的风险偏好、预期目标、财务家庭状况等,运用其特有的金融专业知识技术,为客户提供财务规划、财务分析、投资建议和资产管理等个性化、全方位的金融服务, 最终使客户实现人生不同阶段的资产保值增值、投资收益最大化等财务规划目标。

近年来,商业银行的理财业务迅猛发展,2012年,理财产品的数量达到28239支,发行规模达到了24.71 万亿元。根据普益财富数据,2013年3月至2014年2月银行理财产品发行数量达39440支,与2012年相比增幅约达39.67%。其中2013年11月和12月理财产品发行数量和参与的机构尤其多,因为这期间受到了互联网理财的冲击,才使得商业银行也加大了理财产品的发行,发展中间业务,2014年的1月至2月回归正常。