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购买保险应该遵循的购买原则

保险是现代家庭投资理财的一种明智选择,是家庭未来生活保障的需要。购买保险要根据自己的经济实力,选择最适合自己的保险项目及保险金额。从保险的回报来看,购买的保险最好不是单一的,以组合为佳。为此,你要遵循以下原则:

1.明确投保目的,选择合适险种

在准备投保之前,投保者应先明确自己的投保目的,有了明确的目的才能选择合适的险种。是财产保险还是人身保险?是人寿保险还是意外伤害保险?为了自己退休后生活有保障,就应选择个人养老保险;为了将来子女受到更好的教育,就要选择少儿保险等。总之,要避免因选错险种而造成买了保险却得不到预期保障的情况出现。

2.量力而行,确定保险金额

一般来说,财产保险金额应当与家庭财产保险价值大致相等,如果保险金额超过保险价值,合同中超额部分便是 无效的;如果保险金额低于保险价值,除非保险合同另有约定,否则保险公司将按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任或只能以保险金额为限赔偿。

重复投保,即同种保险标的,向多家保险公司投保,法律虽然不禁止这种行为,但重复投保的累计保险金额超过保险价值的,超过部分无效。一旦出险,保险公司将采取分摊赔偿金的办法,防止被保险人获得超额保险金。所以,为了得到多份赔偿而重复投保的行为是不可取的。

人身保险的保险金额一般由投保人自己确定,有的可以投保多份,投保人 必须考虑自己的支付能力,不能为追求高额保险金而不考虑自己的经济实力。否则,一旦出现不能承担保险费的情况,不但保险成了泡影,已缴的保险费也将蒙受很大损失,导致得不偿失。

3.保险期限长短相配

保险期限长短直接影响到保险金额的多寡、时间的分配、险种的决定,直接关系到投保人的经济利益。比如意外伤害保险、医疗保险一般是以一年为期,有些也可以选择半年期,投保人可在期满后选择续保或停止投保。人寿保险通常是多年期的,投保人可以选择适合自己的保险时间跨度、缴纳保费的期 限以及领取保险金的时间。

4.合理搭配险种

选择人身保险可以在保险项目上进行组合,如购买一个至两个主险附加意外伤害、疾病医疗保险,使保障性更高。在综合考虑所有需要投保的项目时,还需要进行全面安排,应避免重复投保,使投保的资金能够发挥最大作用。例如因工作需要经常出差工作的人,就应该买一项专门的人身意外保险,而不要每次购买乘客人身意外保险,这样不但可以节省保费,而且在其他情况下所出现的人身意外也会得到赔偿。如果你正准备购买多项保险,应当 尽量以综合的方式投保,因为它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。