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四种大众理财模式

文/付国政(六盘水职业技术学院)

目前,比较容易被普遍接受的一般大众理财投资品种 主要有储蓄、债券、股票、房地产、期货、艺术品、基金、银行 理财产品等等。在这每一品种当中,又有各类数不清的分类形式。这里按照资金的增值和使用形式进行分类。通过这种分类方式可以帮助大众理解如何用资金来理财投资。 大众理财投资方式有如下四种主要方式:

1 第一种理财投资方式

A(投资人)借资金给B(中间人),B 再把资金借给C(借 款人),B(中间人)从中间赚取差额。最典型的就是各类银行储蓄、小额信贷公司。基本方式就是通过向大众借资金,再从大众借来的资金借给想借资金的人,中间人从中间赚取差额。比如,张三把10000元资金借给了李四。李四把10000元资金又转手借给了王五开办科技网络公司,一年后,王五还了10000本金和600元利息(假设借贷利息6%)给李四;然后李四把10000元本金同时又给了利息300元(假设借贷利息3%)给张三。王五赚取中间利息差额300 元。

大众理财投资这一种方式,不但要关注投资回报率,而且应该主要关注资金都借出给了哪些个人或公司,那些个人或公司的还款能力怎么样。例如银行储蓄,因为银行主要都借给有固定资产抵押的个人或公司,还不出来的个人或公司比较少,因此,坏账率风险就比较小;而小额信贷公司,是借给那些急需用资金且投资风险高的个人或公司,因为没有固定资产抵押,个人或公司还款能力良莠不齐,因此,坏账率风险就比较高,这就直接影响到投资者的收益,甚至本金都会有很大的风险。

2 第二种理财投资方式

A(投资人)直接把资金借给C(借款人)。最典型的类型就是各类债券,包括国家债券、地方政府债券、企业债券。基本方式就是借款人不通过中间人,而选择直接向投资人借款。比如,有一天,张三直接遇见了王五,王五说最近公司生意不错,但是需要资金来扩大公司规模,王五跟张三说,如果借给他10000元的话,他在年底还给10600元(假设借贷利息6%)。张三觉得还划算,就凑了10000 元借给王五。

大众理财投资这一种方式,主要是看借款人公司的资质。例如国家债券,几乎被认为是无风险的。有些地方债的风险就比较高。企业债券,更不能只看哪个投资收益率高,主要看公司资质好坏了,主要看公司具体拿资金去做什么,评估还款的风险有多高。

3 第三种理财投资方式

A(投资人)直接投资成为公司部分资产的所有者,可以称为公司“股东”, “股东”并不参公司的管理与经营,盈利共享,风险共担。最典型的类型就是股票市场。比如,张三用10万元参股王五的科技网络公司。如果科技网络公司盈利,张三就可以得到公司的分红;如果科技网络公司亏损,张三投入的10万元同时也会要亏损。张三跟王五的关系是利益共同体,盈利共享,风险共担。

大众理财投资这一种方式,不要被公司某些表面的信息欺骗,主要是查找公司业绩好坏,并且选择业绩优良的公司来成为股东。必须会甄别公司的好坏,选择出那些好的公司。

4 第四种理财投资方式

A(投资人)直接投资成为资产的所有者,通过预测未来涨跌来获取投资收益。最典型的类型就是商品期货、艺术品投资、房地产投资。比如,王五的科技网络公司里通过网络销售冬虫夏草,王五要去国外进货,他对张三说,随着政府对冬虫夏草采集的限制,冬虫夏草会涨价的。张三听了觉得有道理,因此,张三就花了10万让王五帮他带了10万的冬虫夏草回来。情况一,一年之后,冬虫夏草果然因此政策限制,很难进口,因此各饭店以高价收购冬虫夏草,张三赚了;情况二,一年之后,随着相关组织抵制吃冬虫夏草,你的冬虫夏草都在仓库里霉掉了,张三亏了。

这一种方式跟第三种方式不同的是,公司资产本身并没有通过经营来增值,而只是依靠某些外部环境的因素(例如某某地区有战争,石油价格就会大幅上涨)来使其价格波动,而投资者通过预测这些价格的波动来赚资金(或亏资金)。

评论 1

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  1. #1

    好像我同事就在做第一种理财方式,他通过其他途径弄来钱借给别人,然后收取利息差额

    boke112导航3年前 (2015-10-31)