唯物不唯心
理性不感性

理财规划的主要内容

(一)现金规划

现金规划的基本内容是对家庭或者个人日常飞、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定。

(二)消费支出规划

消费支出规划主要基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行持续规划,以达到适度消费,稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。

(三)教育规划

对于大多数家庭而言,教育支出是一项重要支出项目,而且是最不容忽视且数额愈来愈大的一笔支出,所以提前做好子女的家庭教育规划显得极为重要。

所谓教育规划就是指在收集客户教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上,为客户选择适当的教育费用准备方式及工具,制订并根据因素变化调整教育规划方案。

(四)风险管理与保险规划

风险管理是客户用以降低风险负面影响的决策过程;而风险管理与保险规划则是指客户通过对风险的识别、衡量和评价,并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

(五)税收筹划

出于对自身利益的考虑,纳税人往往希望将自己的税负减到最小,在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人十分关注的问题。

个人税收筹划是指在纳税行为发生前,在法律允许的范围内,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,以减轻税负,达到整体税后利润最大化的过程。

(六)投资规划

投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。

为客户制订合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现,但并不是单纯的投资收益越高,理财规划师的水平就越高,合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的,不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。

(七)退休养老规划

退休养老规划是为保护客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的规划方案。

合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活发生的需要,保障自己的生活品质,抵御通货通货膨胀的影响,而且可以显著提高个人的净财富。

(八)财产分配与传承规划

财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

财产传承规划是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,将拥有或控制的各种资产或负责进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。

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文章名称:《理财规划的主要内容》
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